अब RuPay Credit Card इस्तेमाल करने वाले खाताधारकों के लिए RBI ने UPI से जुड़े RuPay Credit Card के लिए ऑपरेटिंग सर्कुलर जारी किया है। अगर आप भी अपने सारे खर्च क्रेडिट कार्ड से करते है तो आपके लिये यह जानकारी आवश्यक है। हम आज कल हर रोज टीवी पे एक विज्ञापन देख रहे है जिसमे एक आदमी कीचड़ में फसा होता है और एक औरत उसकी मदत करने के लिए एक रेडी वाले से हात खरीदती है। और वह रेडी वाला उस औरत से RuPay Card की मांग करता है। तोह आईये समजते है क्या है RBI के UPI से जुड़े RuPay Credit Card के लिए ऑपरेटिंग सर्कुलर।
भारत में ऑनलाइन फण्ड ट्रान्सफर करने के कई माध्यम हैं, जैसे डिजिटल वॉलेट, UPI और आदि| हालाँकि, सबसे ज़्यादा उपयोग होने वाले माध्यम हैं:
नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फण्ड ट्रान्सफर (NEFT)
रियल टाइम ग्रॉस सेटलमेंट (RTGS)
इमीडियेट मोबाइल पेमेंट सर्विस (IMPS)
यूनिफाइड पेमेंट इंटरफ़ेस (UPI)
NEFT
नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर (NEFT) द्वारा एक बैंक अकाउंट से दूसरे में पैसे ट्रान्सफर कर सकते हैं लेकिन NEFT के माध्यम फण्ड ट्रान्सफर आधे घंटे में होता है। अगर आपने पिछले आधे घंटे में अपने अकाउंट से फण्ड ट्रान्सफर किया है वो पैसे दूसरे अकाउंट तक आधे घंटे में NEFT के फण्ड ट्रान्सफर के माध्यम से पहुँचते हैं। आप जब भी NEFT से ट्रान्सफर करते हैं बैंक हर आधे घंटे बाद फण्ड ट्रान्सफर बैच रिलीस करते हैं। NEFT के लिए बैंक कोई शुल्क नहीं लेता।
RTGS
रियल टाइम ग्रॉस सेटलमेंट (RTGS) द्वारा फण्ड ट्रान्सफर करने से पैसा उसी समय ट्रान्सफर हो जाता है। RTGS के लिए न्यूनतम ट्रान्सफर सीमा ₹ 2 लाख है। RTGS का इस्तेमाल मुख्य रूप से ज़्यादा राशि वाले ट्रान्सफर के लिए हैं जिन्हें तुरंत पहुंचना होता है। RTGS पर बैंक ₹ 2 लाख से ₹ 5 लाख तक के लिए ₹ 25 शुल्क और 5 लाख से अधिक के लिए ₹ 50 शुल्क लेता है। और इस पर GST भी लागू होता है।
IMPS
इमीडियेट मोबाइल पेमेंट सर्विसेस (IMPS) ऑनलाइन फण्ड ट्रान्सफर सिस्टम है जिसे नेशनल पेमेंट कॉर्पोरेशन ऑफ़ इंडिया (NPCI) द्वारा मैनेज किया जाता है| इसके द्वारा फण्ड ट्रान्सफर करने से पैसा उसी समय ट्रान्सफर हो जाता है। IMPS पूरे साल 24*7 उपलब्ध रहता है जबकि NEFT और RTGS ये सुविधा नहीं देते हैं। लेकिन बैंक IMPS ट्रांसक्शन पर बैंक या PPI द्वारा निर्धारित शुल्क लेता है।
UPI
यह मुख्य रूप से मोबाइल के माध्यम दो बैंक खातों के बीच तुरंत पैसों का लेनदेन करने के लिए विकसित किया गया है। यूनिफाइड पेमेंट इंटरफेस (UPI) को भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) और भारतीय बैंक संघ (IBA) द्वारा स्थापित किये नेशनल पेमेंट कॉर्पोरेशन ऑफ़ इंडिया (NPCI) द्वारा विकसित किया गया है। UPI की मदत से आप तुरंत एक बैंक से दूसरे बैंक या व्यक्ति से व्यापारी को पैसे भेज सकते है। इसकेलिए बैंक कोई षुल्क भी नहीं लेता।
क्या है RBI का UPI से जुड़े RuPay क्रेडिट कार्ड के लिए ऑपरेटिंग सर्कुलर ?
भारत में क्रेडिट कार्ड उद्योग मे पिछले कुछ वर्षों में महत्वपूर्ण वृद्धि हुई है । जबकि लेनदेन पिछले 3 वर्षों में 15% CAGR से बढ़ा है। हालाँकि, भारतीय क्रेडिट कार्ड उद्योग अभी भी कम पहुंच में है (भारतीय जनसंख्या का <~6%)। Covid महामारी के समय देश में डिजिटल लेन-देन को बढ़ावा मिला और साथ ही Credit Card जारी करने और उपयोग में भी वृद्धि हुई है । लेकिन Credit Card के उद्योग में बाहरी कम्पनी जैसे Visa, Mastercard , विक्रेताओसे और व्यपारियोंसे ग्राहको द्वारा किये गए ट्रांसक्शन पे 2 % जितना फीस लेती है। इस वजह से भारत में उन व्यापारियों के बीच Credit Card स्वीकृति बहोत ही कम है। या तोह 2 % फीस व्यापारी ग्राहक से अधिक मांग करते है इस लिए ग्राहक भी Credit Card इस्तेमाल नहीं करते है। भारत में व्यापारी और ग्राहक को Credit Card इकोसिस्टम से जोड़ने और Credit Card उद्योग सक्षम करने के लिए RBI ने RuPay क्रेडिट कार्ड को UPI से जोड़ने की मंजूरी दे दी है ।
RuPay एक भारतीय मल्टीनेशनल वित्तीय सेवा और पेमेंट सेवा प्रणाली है, जिसकी परिकल्पना और लॉन्चिंग नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) द्वारा 26 मार्च 2012 को की गई थी। RuPay एक स्वदेशी सर्विस सिस्टम है जिसे भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) के भुगतान की घरेलू, खुली और बहुपक्षीय पेमेंट प्रणाली स्थापित करने के दृष्टिकोण को पूरा करने के लिए बनाया गया था। RuPay सभी भारतीय बैंकों और वित्तीय संस्थानों में इलेक्ट्रॉनिक भुगतान की सुविधा प्रदान करता है।
Credit Card UPI Linking: RuPay Credit Card को UPI से लिंक करने का क्या है पूरा प्रोसेस ?
- अपने मोबाइल पर BHIM UPI या कोई भी UPI App (PhonePe,GPay,Paytm Etc) में जाकर साइन अप या लॉगिन करें.
- यदि आपके पास पहले से खाता है तो अपने प्रोफाइल में जाये
- प्रोफाइल में जाकर Add Bannk Acount पर क्लिक करे
- अब उस बैंक को चुनें जिसने आपको क्रेडिट कार्ड जारी किया है.
- उस RuPay क्रेडिट कार्ड का चयन करें जिसे आप अपनी UPI आईडी से लिंक करना चाहते हैं
- Transaction शुरू करने के लिए अपना पसंदी यूपीआई पिन सेट करें.
निष्कर्ष
UPI के माधयम से आप कही भी QR Code स्कैन करके या कोई भी मोबाइल नंबर पे UPI App के जरिये अपने क्रेडिट कार्ड से पैसों का लेन-देन कर सकते है। भारतीय बाजार में एक्सिस बैंक, बैंक ऑफ बड़ौदा,पीएनबी नेशनल बैंक, यूनियन बैंक, एचडीएफसी बैंक, इंडियन बैंक, आईडीएफसी बैंक और आईसीआईसीआई बैंक अपने खाताधारकों को RuPay Credit Card प्रदान कर रहे है और साथ ही यह बैंक RuPay Credit Card को UPI से लिंक करेने की अनुमति भी दे रहे है शामिल हैं.